재테크에도 단계가 있다! 연령별 재테크 공략 비법

재테크를 똑똑하게 하는 방법은? 성공적인 재테크를 위해서는 자신의 상황과 나이를 고려해서 가장 알맞은 금융상품을 선택해서 투자하는 것이 필요하다. 지금부터 연령별 재테크 노하우를 함께 알아보자.

사회의 첫 걸음을 시작한 새내기 20대를 위한 재테크

대학을 졸업하는 20대에 사회생활을 처음 시작하는 경우가 많다. 사회초년생들은 직장생활을 하고 월급을 받으며 경제적인 독립을 하게 된다. 특히, 월급을 받고 나면 갖고 싶은 것도 많고 하고 싶은 것도 많아 무감각하게 돈을 쓴다. 이를 위해 20대에는 가장 먼저 분명한 재무목표를 세우는 것이 필요하다. 이 시기에는 월급의 50%는 저축하는 것이 좋다. 또한 신용카드와 체크카드를 만들 때, 영화관, 커피전문점 등의 활용도가 높고, 교통카드의 기능과 할인혜택이 높은 카드를 고르는 것이 효과적이다. 가장 중요한 것은 개인의 재무목표를 달성하기 위해서는 다양한 금융지식에 대해 지속적으로 공부하고 관심을 두는 것이다.

결혼과 함께 시작된 새로운 인생 30대를 위한 재테크

30대는 결혼을 하고 가정을 꾸리는 경우가 많다. 맞벌이 부부나 혼자 경제활동을 한다. 하지만, 어느 쪽이든 실질적으로 모이는 건 작다. 이런 30대는 종자돈부터 만드는 것이 우선이다. 그 후 모든 재무관리는 가계부를 쓰고 월수입과 지출을 분석해 가정 경제를 진단해 쓸모없는 돈이 새는 걸 막는다. 금융 상품으로는 안정적으로 정기예금과 정기적금을 꾸준히 투자하는 게 필요하다. 또한, 소득공제 적립식펀드도 분산적으로 투자하는 것도 도움이 된다.

자녀 교육에 힘을 쏟는 40대의 재테크

40대는 대부분 직장 내에서 중간 관리자 역할을 하고 있으며, 자녀들의 교육비가 많이 드는 시기이다. 이 시기에 재무 관심사는 주택확장, 부채상환, 은퇴계획수립, 투자 확대, 창업자금 등이다. 퇴직이 빨라지고 있기 때문에 안전하면서도 수익성이 높은 투자가 필요하다. 특히 환금성이 좋은 아파트, 상가, 오피스텔 등의 부동산에 투자하는 것이 좋다. 부동산을 통해 시세차익, 월세나 임대수익을 낼 수 있다. 그리고 퇴직이 가까워지고 있는 만큼 비과세 상품인 연금보험에 가입해 노후자금을 마련해야 한다.

노후를 위해 재정비에 나서는 50대 재테크

50대가 되면 자녀들은 대학을 졸업하거나 결혼하며, 퇴직이 코앞에 다가와 있다. 따라서 안정성과 유동성을 중심으로 자금운용을 하는 것이 좋다. 우선 돈의 목적을 명확히 하고 모아두었던 돈을 효율적으로 분배해야 한다. 자녀학자금용, 결혼자금용, 노후를 위한 대비용 등을 통해 균형을 잡는 것이 필요하다. 안정성만 고려해 극단적인 확정금리만 고집하기 보다는 금융자산의 30% 정도는 수익추구 상품인 펀드에 투자하는 등 균형적인 재테크를 해야 한다.

골드 미스를 위한 재테크

골드미스는 이제 사회의 한 부분을 차지하는 계층으로 능력 있는 독신들이 결혼보다는 자신의 인생을 화려하게 즐기며 혼자 사는 것을 선호하는 사회 현상이다. 현재 능력이 있더라도 다가올 미래에 철저하게 대비하지 않으면 초라한 노후를 맞이할 수도 있다.

골드미스와 미스터는 월급통장은 CMA, 소비는 체크카드로 하는 것이 필요하다. 급여통장은 하루만 맡겨도 2.5~2.8%의 이자를 주는 증권회사 CMA(종합관리계좌)에 맡기는 것이 좋다.또한, 카드, 공과금, 통신비 등 매달 나가는 고정비는 일반 통장에서 빠져나가게 하며 무분별하게 소비하는 경향이 높기 때문에 체크카드를 사용하는 것이 필요하다. 골드미스는 경제활동을 통해 자신을 책임져야 하기 때문에, 건강이 곧 재산이다. 종신보험과 암 보험 등에 반드시 가입해서 질병과 사고에 미리 대비해야 한다.

[웹브라이트] 이수진 기자