성공적인 재테크를 위해서는 자신의 상황과 나이를 고려해서 가장 알맞은 금융상품을 선택해서 투자하는 것이 필요하다. 지금부터 사회 초년생부터 노후를 위한 재정비가 필요한 50대의 재테크 방법까지 알아보자.

 

사회초년생들은 직장생활을 하고 월급을 받으며 경제적인 독립을 하게 된다. 20대에는 가장 먼저 분명한 재무목표를 세우는 것이 필요하다. 이 시기에는 월급의 50%는 저축하는 것이 좋다. 또한 신용카드와 체크카드를 만들 때 활용도가 높고 할인혜택이 높은 카드를 고르는 것이 효과적이다. 가장 중요한 것은 개인의 재무목표를 달성하기 위해서는 다양한 금융지식에 대해 지속적으로 공부하고 관심을 두는 것이다.

 

30대는 결혼을 하고 가정을 꾸리는 경우가 많다. 맞벌이 부부나 혼자 경제활동을 한다. 30대는 종자돈부터 만드는 것이 우선이다. 그 후 모든 재무관리는 가계부를 쓰고 월수입과 지출을 분석해 가정 경제를 진단해 쓸모없는 돈이 새는 걸 막는다. 금융 상품으로는 안정적으로 정기예금과 정기적금을 꾸준히 투자하는 게 필요하다. 또한, 소득공제 적립식펀드도 분산적으로 투자하는 것도 도움이 된다. 

 

40대는 대부분 직장 내에서 중간 관리자 역할을 하고 있으며, 자녀들의 교육비가 많이 드는 시기이다. 퇴직이 빨라지고 있기 때문에 안전하면서도 수익성이 높은 투자가 필요하다. 특히 환금성이 좋은 아파트, 상가, 오피스텔 등의 부동산에 투자하는 것이 좋다. 부동산을 통해 시세차익, 월세나 임대수익을 낼 수 있다. 그리고 퇴직이 가까워지고 있는 만큼 비과세 상품인 연금보험에 가입해 노후자금을 마련해야 한다. 

 

50대가 되면 자녀들은 대학을 졸업하거나 결혼하며, 퇴직이 코앞에 다가와 있다. 따라서 안정성과 유동성을 중심으로 자금운용을 하는 것이 좋다. 우선 돈의 목적을 명확히 하고 모아두었던 돈을 효율적으로 분배해야 한다. 자녀학자금용, 결혼자금용, 노후를 위한 대비용 등을 통해 균형을 잡는 것이 필요하다. 안정성만 고려해 극단적인 확정금리만 고집하기 보다는 금융자산의 30% 정도는 수익추구 상품인 펀드에 투자하는 등 균형적인 재테크를 해야 한다.